省联社试点推行《贷款客户管理办法》、《客户经理管理办法》、《信贷资产质量评价办法》三个办法—— 求信贷之变 谋管理之专

发布时间: 2016-02-27 08:36:05 浏览次数:

当前,我省经济结构调整和转型升级步伐加快,实体经济和山西农信都面临诸多压力、挑战和机会。但从另外一个角度说,山西农信面临的这些新压力、新挑战和新机会,在本质上是新一轮经济转型对我们提出的新要求。因此,顺应时代要求,转变传统信贷管理方式和措施,走专业化、精细化管理道路将是山西农信转型提质发展的必由之路。

日前,省联社印发《山西省农村信用社贷款客户管理办法(试行)》、《山西省农村信用社客户经理管理办法(试行)》和《山西省农村信用社信贷资产质量评价办法(试行)》(以下简称“三个办法”),引导各级农信社转变信贷管理模式,提升精细化管理水平,并进一步强化信贷人员队伍建设,建立一支有动力、有活力、有创新力的客户经理队伍,同时,对县级行社信贷资产质量进行动态评价,合理引导核心团队强化风险管控意识,向上向好地持续经营,实现可持续发展。

目前,随着金融改革的逐步深化,山西农信的资产呈现出多元化格局,收入渠道更是多层次分布,但是,作为农信社的基础业务和经营收入的主体,信贷业务的特征没有改变,这既是农信社政策定位的使然,也是其功能性质的决定。为了摆脱传统信贷管理思维的影响,改变传统信贷管理方式在“新常态”下的不适,对旧有的信贷管理模式作出改变就显得十分必要和紧迫。

“三个办法”是一脉相承的科学体系。其中,《贷款客户管理办法》旨在引导各级农信社从“管贷款”向“管客户”的信贷管理模式转变,根据行业风险、经营情况、财务管理、信用状况等因素,对法人和自然人贷款客户进行分类管理,设置每一类别客户的分类标准,并相应对每个类别的客户采取不同的管理方式和信贷政策,体现了“以客户为中心”的经营原则,能够实现由注重单笔贷款风险管理向注重客户风险管理的转变。

《客户经理管理办法》旨在建立客户经理的准入退出机制,建立能进能出、优胜劣汰的动态管理机制;构建客户经理的等级评定体系,根据业绩考评结果进行等级认定和动态调整,建立能上能下、以绩定级的等级评定机制;打破“吃大锅饭”、“平均主义分配”等低效分配现象,建立“以绩定档、按绩取酬”的分配机制。通过对客户经理全方位的质效评价,确定客户经理的技能等级,打通客户经理的晋升通道,体现了以人为本、注重绩效的原则,能够有效调动放贷、管贷责任人的积极性和主动性,从源头上遏制风险的产生。

而《信贷资产质量评价办法》旨在建立科学、完善的信贷资产评价体系,通过对县级行社的贷款客户结构、信贷业务结构、信贷资产收益和信贷风险状况四个维度的评价,全面揭示各机构信贷资产质量的动态变化,发现信贷管理中存在的问题,从而推动县级行社高管人员强化风险管控意识,提升内部控制能力和风险管理水平,最终促进农村信用社信贷资产质量不断向好。既能够激励法人机构高度重视信贷资产质量的提升,又能够为上级管理层评价业绩提供依据。

对于“三个办法”的推行,省联社将采取试点推进的方式,选择部分县级行社先行开展试点,在试点过程中总结经验、分析问题,并对办法进行补充完善,待成熟后再在全省范围内全面推广。同时,省联社将着手信息系统建设,提供配套技术支持,通过将“三个办法”固化到系统中,提升信贷管理的科技化、信息化水平。